Veelgestelde vragen

Bijna niets. We blijven een Belgische maatschappij. Alle huidige voorwaarden blijven geldig, met inbegrip van de waarborg van het Waarborgfonds voor de houders van een tak 21-contract.Behalve de naamswijziging in ‘Athora Belgium’ op 31/5/2019 en de daarbij horende nieuwe website (www.athora.com/be) en nieuwe e-mailadressen, zijn er geen zichtbare wijzigingen voor de klanten. Enkele producten kregen wel een nieuwe naam gezien deze verwees naar Generali.

De komst van Athora luidt een nieuw hoofdstuk in van onze lange geschiedenis in België. Wat belangrijk is, is dat Athora voor onze partnermakelaars en onze klanten synoniem staat voor continuïteit. We blijven een onafhankelijke verzekeraar met sterke ambities.

Heeft u nog vragen? Neem contact op met uw makelaar.

De naam Athora is samengesteld uit 2 waarden die ons nauw aan het hart liggen: ‘Authority’ (dat ‘expertise, besluitvorming met kennis van zaken' betekent) en ‘Thorough’ (dat ‘geïnteresseerd, gepassionneerd, gewetensvol' betekent).

Daarnaast verwijzen we met de naam ook naar de band met onze moedermaatschappij, Athene Holding Ltd, van wie de naam verwijst naar de Griekse godin Athena, de godin van de wijsheid.

Het logo bestaat uit wat we een mozaïek noemen en vindt zijn inspiratie in de mozaïeken die we doorheen de geschiedenis in verschillende culturen terugvinden.

Na zijn oprichting in 2014 deed Athora overnames in Duitsland (Delta Lloyd Deutschland in 2015), in Ierland (Aegon Ireland in 2018) en in België (Generali Belgium in 2019). In januari 2018 maakte de Athora Group zich los van zijn holding, Athene Holding Ltd. Net zoals Athene, wil Athora een belangrijke speler worden op de Europese verzekeringsmarkt. Door het strategische partnership met Athene kan Athora rekenen op Athenes knowhow, expertise en langetermijnrelaties op het vlak van herverzekeringen.

Athora koestert langetermijnambities in België en wil in België op een organische manier groeien met behulp van zijn partnermakelaars maar ook door het overnemen van portefeuilles of volledige maatschappijen.

Zie ook www.athora.com

Athora steunt op 26 institutionele kwaliteitsvolle investeerders die ongeveer 2,2 miljard euro aan kapitaal ter beschikking stellen. Onder die investeerders vindt men pensioenfondsen, openbare investeringsfondsen en soevereine fondsen terug. Het gaat stuk voor stuk om wereldwijde investeerders met een langetermijnvisie en die onze ambitie delen om een dominante positie uit te bouwen op de verzekeringsmarkten.

Onze holdingmaatschappij, Athora Holding Ltd. is gevestigd in Bermuda, maar de exploitatiezetels van de groep zijn voornamelijk gevestigd in Europa, namelijk in Duitsland, Ierland, en nu ook in België en Nederland. Deze ondernemingen staan onder toezicht van de bevoegde toezichthoudende autoriteiten in elk land. De vroegere moedermaatschappij van Athora, Athene Holding Ltd., is eveneens gevestigd in Bermuda. De reden waarom ook Athora daar gevestigd is, is dus in de eerste plaats historisch. Het aanbieden van herverzekeringsoplossingen is altijd een kernonderdeel geweest van Athora's strategie. In dit opzicht is Bermuda de tweede grootste markt wereldwijd voor herverzekeringen en trekt herverzekeringsspecialisten aan. De toezichthouder in Bermuda, the Bermuda Monetary Authority, kijkt immers ook toe op de herverzekeringsactiviteiten. Daarnaast zijn de solvabiliteitsregels voor herverzekeraars op Bermuda door de Europese Unie erkend als equivalent aan de Solvency II-richtlijn. Hierdoor kunnen de herverzekeraars op gelijke voet met de andere spelers in Europa of wereldwijd opereren. Athora leeft alle fiscale wetgevingen na die van kracht zijn en betaalt belastingen in alle landen waar ze filialen heeft. Vele verzekeringsgroepen hebben trouwens een filiaal in Bermuda.

Athora Belgium

Marsveldstraat 23
1050 Brussel

Tel : 02/ 403 81 11

E-mail : servicedesk.be@athora.com

Ondernemingsnr. 0403.262.553

Een levensverzekering dient niet alleen als een voorzorgsmaatregel, maar kan ook worden gebruikt als een spaar- of beleggingsproduct, vergelijkbaar met traditionele bankproducten. Daarnaast biedt het diverse fiscale voordelen en mogelijkheden voor successieplanning. Afhankelijk van uw beleggingsprofiel en behoeften kunt u kiezen voor een levensverzekering binnen tak 21 en/of tak 23.

Tak 21 en tak 23 zijn vaak gebruikte termen als het over levensverzekeringen gaat. Het gaat dan ook over twee verschillende types van levensverzekeringscontracten. Maar wat betekenen ze precies?

Tak 21

• Een tak 21-verzekering biedt een gewaarborgde intrestvoet. Die wordt eventueel aangevuld met een winstdeelname, afhankelijk van de beoordeling van de verzekeraar (als de resultaten van de maatschappij goed zijn – houd er rekening mee dat winstdeelname nooit gegarandeerd is en jaarlijks kan variëren).

• U profiteert van financiële gemoedsrust. Als verzekeringsmaatschappij zijn wij een gereguleerde entiteit die onderworpen is aan strikte prudentiële regels en gecontroleerd wordt door de Nationale Bank van België. Levensverzekeringscontracten worden afzonderlijk beheerd van onze activa en vormen een aparte vermogensmassa. In geval van faillissement is dit specifieke vermogen prioriteit voor de uitvoering van onze verplichtingen ten opzichte van de verzekeringsnemers en/of begunstigden. Daarnaast nemen wij deel aan het Garantiefonds, dat u beschermt binnen de grenzen en voorwaarden die beschreven zijn op de website fondsdegarantie.belgium.be. Zelfs als de verzekeraar failliet zou gaan, bent u beschermd tot € 100.000 per persoon.

• Een tak 21-verzekering in het kader van het pensioensparen of langetermijnsparen kan u een fiscaal voordeel opleveren.

• Als u een verzekering (niet-fiscaal) afsluit voor een periode van meer dan 8 jaar en u haalt geen geld uit uw contract in de eerste 8 jaar OF als u een overlijdensdekking van 130% van het totaal van de betaalde premies afsluit, betaalt u geen roerende voorheffing op de inkomsten die door het contract worden gegenereerd..

• Bij een tak 21-product betaalt u een premietaks van 2%, (voor natuurlijke personen – voor bedrijven bedraagt deze belasting 4,4%), tenzij bij pensioenspaarcontracten waarvoor deze belasting niet verschuldigd is.

Tak 23

Bij het afsluiten van een levensverzekeringscontract van tak 23 wordt uw premie (exclusief eventuele kosten en belastingen) geïnvesteerd in één of meerdere interne verzekerings- of beleggingsfondsen en omgezet in eenheden. De waarde van deze eenheden varieert en is afhankelijk van de financiële activa waarin het fonds investeert, zoals SICAV’s, aandelen, obligaties, enz.

De prestaties van die fondsen bepalen dus ook uw rendement. Het betekent ook dat u zelf het beleggingsrisico draagt.

Fiscaal voordeel is ook hier mogelijk in het pensioen- en langetermijnsparen.

In tak 23 betaalt u steeds een premietaks van 2% (behalve bij pensioensparen), maar er is geen roerende voorheffing verschuldigd op de meerwaarde die zou worden gerealiseerd (behalve wanneer het contract rendementsgaranties bevat, wat uitzonderlijk is en niet wordt aangeboden door Athora Belgium).
In tegenstelling tot tak 21 komt tak 23 niet in aanmerking voor het Garantiefonds. De strikte prudentiële regels en de bescherming met betrekking tot het gescheiden vermogen, dat prioriteit krijgt voor de klanten, gelden echter ook voor tak 23.

Een spaarverzekering is andere term voor een verzekeringsproduct van het type tak 21. Als u op zoek bent naar een spaarproduct dat u meer gemoedsrust biedt, dan is een tak 21-verzekering een goed alternatief. Bij dit spaarproduct geeft elke storting (na aftrek van eventuele kosten en belastingen) recht op een gewaarborgde intrestvoet (de intrestvoet die op het moment van de storting van toepassing is) en eventueel ook op een winstdeelname. U kunt dit producttype onderschrijven als u wil sparen op middellange of lange termijn, met name om een aanvullend inkomen te waarborgen naast het wettelijk pensioen.

Een beleggingsverzekering is een verzekeringsproduct van het type tak 23. De premie die u betaalt (na aftrek van eventuele kosten en belastingen), wordt door de verzekeraar in één of meerdere interne verzekeringsfondsen geïnvesteerd, waarvan de waarde fluctueert afhankelijk van de activa waarin deze fondsen op hun beurt investeren. Een beleggingsverzekering houdt steeds een bepaald risico op verlies in omdat het rendement afhangt van de prestaties van de onderliggende activa, maar als de fondsen het goed doen, heeft u mogelijk uitzicht op een hoger rendement.

• In tak 23: u betaalt geen roerende voorheffing op het rendement van uw beleggingsverzekering.
• In tak 21: u betaalt geen roerende voorheffing mits de looptijd van uw contract langer is dan 8 jaar en u uw contract niet (gedeeltelijk of volledig) afkoopt in de eerste 8 jaar. Een andere manier om roerende voorheffing te vermijden, is door een overlijdensdekking van 130% van het totaal van de betaalde premies af te sluiten. Vraagt u tijdens de eerste 8 jaar (een deel van) het kapitaal van uw tak 21-verzekering op, dan betaalt u 30% roerende voorheffing op de intresten. Let op: de roerende voorheffing wordt berekend op basis van een fictief rendement van 4,75% per jaar, ook als dit rendement in werkelijkheid niet wordt behaald.

De gewaarborgde interestvoet van een levensverzekering kan aangevuld worden met de toekenning van een eventuele winstdeelname, die afhangt van de resultaten van de verzekeraar. Het recht op een winstdeelname hangt af van de discretionaire beslissingsbevoegdheid van de verzekeraar en is dus niet gegarandeerd. Het bedrag van de winstdeelname kan dus ook elk jaar verschillen.

De winstdeelname wordt niet meteen uitgekeerd, maar wordt toegevoegd aan de bestaande reserve of aan het kapitaal van de polis. De winstdeelname is verder vrijgesteld van belasting.

.

Een premietaks is een belasting die geheven wordt op de premies die u stort. Of u zo’n premietaks moet betalen op de stortingen van uw spaar- of beleggingsverzekering, hangt af van het fiscale stelsel waartoe uw verzekering behoort.

• Als u kiest voor een verzekering in het kader van het pensioensparen, dan betaalt u helemaal geen premietaks.
• Sluit u een spaar- of beleggingsverzekering af die niet onder het pensioensparen valt, (dat wil zeggen een langetermijnspaarverzekering of een verzekering zonder fiscaal voordeel), dan betaalt u een premietaks van 2%.

Een voorbeeld: u stort € 1.000 in uw polis. Concreet wordt een premietaks afgehouden van 2%, wat neerkomt op € 20. Er wordt dan € 980 gestort in uw contract (hiervan kunnen wel nog eventuele instapkosten afgetrokken worden) en € 20 wordt doorgestort naar de fiscus (onder voorbehoud van eventuele instapkosten).

In geval van overlijden van de verzekerde vóór het einde van het contract, betaalt de maatschappij de overlijdensuitkering aan de begunstigde(n) die in het contract is/zijn aangeduid, zoals vermeld in de bijzondere voorwaarden. Dit bedrag is altijd minstens gelijk aan de opgebouwde spaarwaarde van het contract.

U heeft ook mogelijkheid om een extra overlijdensdekking te voorzien. Als u overlijdt, dan wordt het verzekerde overlijdenskapitaal uitgekeerd aan de begunstigde(n) in de polis. Op die manier bouwt u extra financiële zekerheid in voor uw nabestaanden.

Heeft u geen bijkomende overlijdensdekking onderschreven, dan wordt het rekeningtegoed in het contract uitgekeerd aan de begunstigde(n).

Opgelet, bij een spaar- of beleggingsverzekering met twee verzekeringnemers is de situatie anders. Bij het overlijden van één verzekeringnemer gaan alle rechten met betrekking tot het contract over op de langstlevende verzekeringnemer. Er wordt op dat moment dus geen kapitaal uitgekeerd aan de begunstigden. Het is pas bij het overlijden van de verzekerde (of van de laatste verzekerde indien er meerdere in het contract staan) dat de overlijdensuitkeringen verschuldigd zijn.

Met een tak 23-beleggingsverzekering:

Beleggingsrisico's

Als de fondsen waarin u belegd heeft niet zo performant zijn, dan loopt u het risico op een laag of negatief rendement en kunt u zelfs geld verliezen.

U kunt dit risico evenwel op verschillende manieren beperken:

• Door uw beleggingen te spreiden (over verschillende verzekeringsfondsen).
• Door te kiezen voor de optie ‘gespreide investering’ (waardoor u het financiële risico vermindert dat u op een verkeerd moment instapt).
• Door gebruik te maken van onze andere gratis financiële opties voor uw beleggingen met eenmalige premies (Dynamische Stop Loss, Gespreide herinvestering).
• Door enkel te kiezen voor tak 23-oplossingen waarvan de onderliggende fondsen beheerd worden door gerenommeerde fondsbeheerders, zoals bij Athora Belgium.

Wat gebeurt er als uw verzekeraar failliet gaat?

In geval van faillissement van de verzekeringsmaatschappij bestaat de mogelijkheid dat u niet het volledige geïnvesteerde bedrag terugkrijgt. Dit risico is echter zeer klein, gelet op het feit dat de controle-overheden een zeer strikte controle uitoefenen op financiële instellingen, met name op hun solvabiliteit. Overigens maken de activa van de fondsen gelinkt aan een verzekeringscontract het voorwerp uit van een afzonderlijk beheer, duidelijk afgescheiden van de activa van de verzekeraar (apart vermogen). In geval van een faillissement van de verzekeraar beschikt u (als verzekeringsnemer) of de begunstigde(n) van het contract over een voorrecht op dit afgescheiden vermogen en heeft u dus voorrang op andere schuldeisers.
Tak 23-beleggingsverzekeringen vallen niet onder het Garantiefonds.

Met een tak 21-spaarverzekering:

De controlemechanismen en het beheer van de activa die verbonden zijn aan tak 21 in een afzonderlijk vermogen, gescheiden van de activa van de verzekeringsmaatschappij, zijn eveneens van toepassing op verzekeringen van tak 21. Daarnaast geniet een tak 21-contract bescherming van het Garantiefonds tot een bedrag van € 100.000 per verzekeringnemer voor al zijn contracten samen.

Ja, dat kan. Minderjarigen moeten hiervoor evenwel vertegenwoordigd worden door hun ouders (of door één ouder). Concreet betekent dit dat de ouder(s) het verzekeringsvoorstel, de eventuele medische vragenlijst en de bijzondere polisvoorwaarden zal (zullen) ondertekenen. Opgelet, enkel het kind (of zijn nalatenschap in geval van overlijden) kan als begunstigde van het contract opgenomen worden, niemand anders.

Tenzij zij het ouderlijk gezag over de minderjarige uitoefenen (bijvoorbeeld in geval van overlijden van de ouders of bij ontzetting uit het ouderlijk gezag), kunnen grootouders het kind niet vertegenwoordigen bij het afsluiten en beheren van het contract.

Gezien de specifieke risico’s van tak 23, is het raadzaam om uiterst voorzichtig te zijn bij de keuze van de verzekeringsfondsen (met een lage risicoklasse). Uw verzekeringsmakelaar kan u adviseren over de fondsen die passen bij het beleggingsprofiel van de minderjarige.

Daarnaast is het belangrijk om te weten dat Athora Belgium geen premies aanvaardt die worden gestort vanaf een bankrekening op naam van de minderjarige zelf. Tak 23-contracten worden daarom meestal afgesloten in het kader van een schenking ten gunste van het minderjarige kind.

Natuurlijk, dat is zeker mogelijk. U kunt perfect een goed doel naar keuze aanduiden als begunstigde (behalve voor fiscale contracten – pensioensparen en langetermijnsparen – waarbij de keuze van begunstigden wettelijk beperkt is).

Enkele bedenkingen:

• Het goede doel moet wel degelijk successierechten betalen op het uitgekeerde overlijdenskapitaal. In de meeste gevallen zijn de successierechten echter verlaagd of zelfs onbestaande.
• U kunt meerdere begunstigden tegelijk opgeven, bijvoorbeeld uw kinderen en een goed doel. Dit is vooral relevant bij de techniek van het ‘duolegaat’ (toepasbaar in Brussel en Wallonië, maar afgeschaft in Vlaanderen sinds 2021). In dit geval worden de erfbelastingen volledig gedragen door het goede doel.
• Het is niet mogelijk om uw reservataire erfgenamen (huwelijkspartner en kinderen) te onterven. Met andere woorden, u kunt niet heel uw nalatenschap wegschenken aan een goed doel, als u reservataire erfgenamen heeft (partner en/of kinderen).

Bij het overlijden van de verzekerde wordt het overlijdenskapitaal in de polis uitgekeerd aan de begunstigde(n). Dit gebeurt ook in geval van zelfdoding, tenzij deze plaatsvindt binnen het eerste jaar na de inwerkingtreding van de polis. In dat geval keert de maatschappij aan de begunstigden enkel de opgebouwde spaarwaarde van het contract uit.

In het kader van successieplanning en vermogensoverdracht is een spaar- of beleggingsverzekering met twee verzekeringnemers en twee verzekerden een interessant vehikel. Waarom precies?

Bij een levensverzekering met twee verzekeringnemers en twee verzekerden worden, als de eerste van de twee verzekeringnemers overlijdt, alle rechten inzake de polis overgedragen op de tweede verzekeringnemer. Pas als die langstlevende verzekeringnemer/verzekerde ook overleden is, krijgen de begunstigden in het contract het kapitaal.

Een spaar- of beleggingsverzekering met twee verzekeringnemers en twee verzekerden biedt enkele aanzienlijke voordelen:

• Elke beheerhandeling, afkoop of wijziging van de polis tijdens het leven van beide verzekeringnemers vereist de handtekening van beide partijen.
• Bij een verzekering met één verzekeringnemer/verzekerde eindigt het contract bij overlijden en wordt het kapitaal uitgekeerd aan de begunstigden. In dit geval daarentegen worden de rechten van de overledene overgedragen aan de langstlevende verzekeringnemer/verzekerde, die dan de enige titularis van het contract wordt.

• De langstlevende verzekeringnemer is geen successierechten verschuldigd bij de overdracht van de rechten van de overledene. Enkel als hij/zij later het contract (gedeeltelijk of volledig) afkoopt, moet een aanvullende aangifte van nalatenschap worden ingediend en worden de successierechten op dat moment betaald.
• Na het overlijden van de eerste verzekeringnemer wordt het contract niet uitbetaald, waardoor de langstlevende het investeringscontract kan voortzetten zonder extra kosten of belastingen.
• Dit is een interessante constructie om een gedeelte van het vermogen over te dragen en de langstlevende partner te beschermen, zeker bij complexere gezinssituaties (zoals nieuw samengestelde gezinnen).

Uiteraard. U kunt daarbij kiezen tussen een spaarverzekering in tak 21 of tak 23 en uw kleinkinderen aanduiden als begunstigden bij overlijden, zodat zij een kapitaal voor de toekomst ontvangen. Als verzekeringnemer behoudt u uiteraard de volledige controle over uw contract en kunt u vrij over de fondsen beschikken.

Deze oplossing biedt ook fiscale voordelen: aangezien successierechten progressief per schijf worden berekend en individueel per erfgenaam worden bepaald, kunt u een deel van uw vermogen overdragen aan de volgende generatie, die hierdoor successierechten betaalt op de laagst belaste (of zelfs vrijgestelde) schijf.

Bovendien zijn bepaalde verzekeringsproducten speciaal ontworpen met het oog op sparen of investeren ten gunste van (klein)kinderen.

• In tak 21 kunt u opteren voor Self Life Dynamico Junior. U geniet van een gewaarborgde interestvoet, eventueel aangevuld met een winstdeelname (niet gegarandeerd en jaarlijks variabel). Instappen kan al vanaf € 37,5 per maand.
• In tak 23 hangt uw rendement af van de resultaten van het of de door u gekozen verzekeringsfonds(en). Uw makelaar stelt u verschillende fondsen voor die aansluiten bij uw beleggersprofiel.

Zowel in tak 21 als in tak 23 kunt u aanvullende waarborgen onderschrijven, zoals een extra overlijdensdekking.

U kiest vrij de begunstigden bij leven en bij overlijden.

Op deze manier geeft u uw (klein)kinderen een financieel duwtje in de rug. Ook in het kader van successieplanning en een fiscaalvriendelijke vermogensoverdracht bieden spaarverzekeringen heel wat troeven.

Naast pensioensparen en langetermijnsparen (= 3de pijler) en de spaar- en beleggingsverzekeringen zonder fiscale voordelen op de premies (= 4de pijler), kan een zelfstandige zijn (toekomstige) wettelijke pensioen aanvullen door een aanvullende pensioenverzekering in de 2de pijler af te sluiten.

Een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) en een Individuele Pensioentoezegging (IPT) zijn twee vormen van aanvullende pensioenen voor zelfstandigen. We zetten de kenmerken van beide oplossingen even naast elkaar.

VAPZ

• De premies voor een VAPZ worden meestal betaald door de zelfstandige zelf, niet door zijn vennootschap (hoewel dit ook mogelijk is, maar in dat geval wordt het beschouwd als een belastbaar voordeel in natura voor de zelfstandige).
• De betaalde premies worden gelijkgesteld aan sociale bijdragen en zijn dus aftrekbaar van de belastbare inkomsten, op voorwaarde dat aan de wettelijke voorwaarden wordt voldaan (in orde zijn met de sociale bijdragen op 31/12 van het desbetreffende jaar, de premie is een percentage van de beroepsinkomsten en de premie ligt tussen de wettelijk vastgestelde minimum- en maximumbedragen).
• Als u een VAPZ afsluit, dan betaalt u dus minder belastingen én minder sociale bijdragen.
• U kunt kiezen tussen een gewoon of een sociaal VAPZ:
  • Bij een gewoon VAPZ bouwt u een aanvullend pensioenkapitaal op.
  • Bij een sociaal VAPZ geniet u, naast het aanvullend pensioenkapitaal, aanvullend waarborgen, zoals een overlijdensdekking of een waarborg Arbeidsongeschiktheid.
• De maximale premie die u mag storten, hangt af van uw belastbaar inkomen. Er wordt een verschil gemaakt naargelang u kiest voor een gewoon VAPZ of een sociaal VAPZ:
  • Voor een gewoon VAPZ mag u maximaal 8,17% van uw netto belastbaar inkomen storten, met een absoluut maximum van 4.000,44 euro (bedrag voor 2025).
  • Voor een sociaal VAPZ is dit respectievelijk 9,40% van uw netto belastbaar inkomen, met als absoluut plafond 4.602,71 euro (bedrag voor 2025).

IPT

• Een Individuele Pensioentoezegging (IPT) kan enkel afgesloten worden door een vennootschap, met uzelf als ondernemer (bedrijfsleider) als begunstigde bij leven.
• U kunt de begunstigden bij overlijden naar keuze aanduiden.
• De vennootschap kan de premies aftrekken als beroepskost (als de 80%-regel vervuld is).
• Ook als de vennootschap failliet zou gaan, blijft het opgebouwde kapitaal beschermd tegen schuldeisers van de vennootschap. De bedrijfsleider behoudt dus de verworven rechten op de reserve van het contract.
• Een storting in een IPT levert u op het einde van de rit netto veel meer op dan een verhoging van uw loon.

Neen, dat is niet het geval. Tenzij u in het verleden een ‘klassiek’ contract heeft afgesloten (wat betekent dat de uitkeringen bij leven en overlijden, evenals het premiebedrag, vast zijn gesteld in uw contract), kunt u gerust stoppen met het betalen van premies voor uw levensverzekering als u dat niet meer wilt.

U heeft dan twee mogelijkheden:

• U stopt met premies storten in uw huidige polis. Het contract blijft gewoon bestaan tot het einde van de looptijd of tot u uw belegd kapitaal opvraagt.
• U vraagt aan de verzekeraar om meteen het bijeengespaarde kapitaal uit te keren. De kans bestaat dat er in dit geval uitstapkosten en mogelijke belastingheffingen aangerekend worden.

Uw makelaar kan u advies op maat geven met betrekking tot uw beleggingsverzekeringen. Praat er zeker met hem over als u wil stoppen met premies storten in uw contract.

De dynamische stop loss is een financiële optie die u kunt onderschrijven bij een tak 23-verzekering. De optie beschermt u bij een (sterke) daling van de netto inventariswaarde van een fonds. Als die netto inventariswaarde onder een vooraf bepaalde beschermingsdrempel (uitgedrukt in een procentuele daling van 10 tot 30%) daalt, dan wordt het resterende tegoed automatisch naar een veiligheidsfonds getransfereerd. De beschermingsdrempel wordt elke dag herberekend op basis van de netto inventariswaarde en wordt enkel aangepast als de beschermingsdrempel groter is dan de vorige.

Voorbeeld
U sluit een tak 23-verzekering af en onderschrijft een dynamische stop loss met een beschermingspercentage van 10%. De beschermingsdrempel komt dus overeen met 90% van de maximale netto inventariswaarde. Het fonds waarin u belegd heeft, doet het minder goed en na een aantal maanden bereikt de netto inventariswaarde de beschermingsdrempel. Op dat moment wordt het saldo overgeplaatst naar het veiligheidsfonds. Zo bent u beschermd tegen verdere dalingen van het fonds waarin u belegde.

Bij de financiële optie 'gespreide investering' (ook wel dripfeed genoemd), stort u een bepaald bedrag in een veiligheidsfonds. Vervolgens worden gedurende een bepaalde periode maandelijks premies getransfereerd van dat veiligheidsfonds naar het of de beleggingsfonds(en) die u heeft gekozen voor uw contract.

De optie ‘gespreide investering’ is interessant omdat ze u toelaat om gespreid in te stappen. Het moeilijkste aan beleggen is immers weten wanneer u best in- en uitstapt. Niemand heeft een glazen bol. Via de dripfeed-optie hoeft u zich daar geen zorgen over te maken. Door systematisch in te stappen (elke maand opnieuw), beperkt u uw financieel risico. U kiest zelf hoe lang de gespreide investering loopt (van 1 tot 24 maanden).

Jazeker. U kunt te allen tijde de samenstelling van uw beleggingsverzekering aanpassen. We noemen zo’n aanpassing ook wel een arbitrage. Wel, eenmaal per jaar is zo’n arbitrage gratis. Voor de bijkomende arbitrages in hetzelfde jaar wordt een kost aangerekend van 0,5% van het bedrag dat u van het ene fonds naar het andere transfereert, met een maximum van € 100.

U kunt de koersen van alle fondsen die Athora aanbiedt continu volgen via onze website. U vindt in de tabel niet enkel de actuele netto inventariswaarde, maar ook de rendementen van het lopende jaar, vorig jaar, op drie jaar en op vijf jaar.

Door op de naam van het fonds te klikken, krijgt u toegang tot een extra informatiefiche met heel wat documentatie over het betrokken fonds.

U kunt eveneens op de website een lijstje maken met uw fondsen. Dit kan heel eenvoudig door onderaan de fondsentabel op ‘nieuwe portefeuille’ te klikken en de fondsen aan te duiden die u wenst op te nemen in het lijstje. U kunt dit lijstje een naam geven. Wenst u uw persoonlijke portefeuilles te consulteren? Druk dan boven de tabel op ‘lijst van de portefeuilles’.

Jazeker. U kunt via de website van uw makelaar uw spaar- en beleggingsverzekeringen raadplegen via de MyBroker-toepassing. De tool is bijzonder gebruiksvriendelijk en in enkele muisklikken krijgt u een compleet overzicht van uw verzekeringen. Deze uiterst veilige tool kan trouwens gebruikt worden op smartphone, tablet en pc. 

Wij raden u aan om contact op te nemen met uw makelaar. Hij zal u het meest geschikte product aanbieden volgens uw beleggersprofiel en, indien van toepassing, kan u informeren over de mogelijke fiscale gevolgen van het overdragen van uw spaargeld naar een ander contract.

Neem contact op met uw makelaar zodat hij het nodige kan doen.

In het kader van uw vraag om een gedeeltelijke of volledige afkoop, zult u de volgende documenten ontvangen:

• Aanvraagformulier, verplicht te dateren en te ondertekenen door de verzekeringnemer(s) en, indien van toepassing, door de aanvaardende begunstigde - Leesbare kopie recto/verso van de geldige identiteitskaart van de eerste begunstigde
• Leesbare kopie recto/verso van de geldige identiteitskaart van de tweede begunstigde
• Leesbare kopie recto/verso van de geldige identiteitskaart van de eerste aanvaardende begunstigde
• Leesbare kopie recto/verso van de geldige identiteitskaart van de tweede aanvaardende begunstigde
• Bewijs van afstand van de aanvaardende begunstigde - Bewijs van domicilie van de eerste begunstigde
• Bewijs van domicilie van de tweede begunstigde - Kopie van het/de certifica(a)t(en) van ‘loss of nationality’
• Bewijs van gunstige taxatie - Leesbare kopie recto/verso van de bankkaart gelinkt aan de bankrekening

De originele polis is niet verplicht. Hoe dan ook mag u deze aan ons bezorgen als u deze nog in bezit heeft.

Neem contact op met uw makelaar zodat hij uw gegevens kan aanpassen.

Om het risico op fraude te verkleinen, hebben we deze info nodig, zodat we zeker zijn dat we aan de juiste persoon uitbetalen.

Stuur een e-mail met daarin uw contractnummer tussen $ naar servicedesk.be@athora.com, waarin u uitlegt dat uw bank weigert om een attest identificatie rekening te versturen.

Als wij over alle documenten beschikken, moet u rekenen op 3 à 4 dagen verwerkingstijd.

U ontvangt via de post een kwitantie. Die moet u invullen en terugsturen naar Athora Belgium. Check even bij uw makelaar of u over het juiste adres beschikt.