Safe Horizon 5 by Athora

Safe Horizon 5 by Athora richt zich tot zowel natuurlijke personen als rechtspersonen onder Belgisch recht. Het is bedoeld voor investeerders die willen profiteren van een rentegarantie voor een periode van 5 jaar. Het is vooral een uitstekende optie voor handelsvennootschappen en rechtspersonen, zoals vzw's, die hun liquiditeiten willen investeren voor een middellange termijn. De aangeraden periode is 5 jaar. Dit product is bijzonder voordelig voor handelsvennootschappen (bedrijven, vermogensstichtingen, beroepsverenigingen, beheersmaatschappijen) omdat deze bedrijven de roerende voorheffing kunnen aftrekken van de verschuldigde vennootschapsbelasting.

1. Rendementsgarantie voor een vastgestelde periode

Bij elke storting weet u van tevoren welk minimaal rendement gegarandeerd is en voor welke periode deze garantie geldt, namelijk 5 jaar.

2. Voor het beleggen van de liquiditeiten van uw bedrijf

U kunt het geld dat niet direct nodig is voor de dagelijkse operationele kosten van uw bedrijf investeren. Op die manier genereert u een extra inkomstenbron voor uw onderneming.

3. Volledige flexibiliteit

Uw contract heeft een looptijd van 99 jaar. U kunt op elk moment gedeeltelijk of volledig afkopen.
We raden echter aan om het product minimaal 5 jaar te behouden om de afkoopkosten te vermijden die gedurende de eerste 5 jaar na elke storting van toepassing zijn.

1. Premies

De initiële storting bedraagt minimaal € 5.000. Bijkomende stortingen zijn mogelijk vanaf € 1.000.

2. Looptijd van het contract

Het contract heeft een looptijd van 99 jaar. De duur, de looptijd van het contract, maar ook het kapitaal dat de inschrijver op het einde ontvangt, zijn niet afhankelijk van het leven of overlijden van een bepaalde persoon. Het contract neemt een einde op de einddatum van het contract of bij volledige afkoop. Op de einddatum van het contract verbindt de maatschappij zich ertoe om aan de polishouder (of aan zijn rechthebbenden in geval van vooroverlijden van de polishouder) het bedrag van het opgebouwde spaarbedrag (minus belastinginhoudingen) te betalen.

3. Rendement

• Safe Horizon 5 by Athora biedt een gegarandeerd vast rendement per storting gedurende een garantieperiode van 5 jaar. Sinds 24/10/2024 bedraagt de intrestvoet 2,55%.
  Elke netto storting* wordt gekapitaliseerd tegen het gegarandeerde rentepercentage dat geldt bij ontvangst door de maatschappij tijdens de 5-jarige garantieperiode. Dit kan worden aangevuld met een eventuele winstdeelname. Na afloop van de eerste garantieperiode profiteert de gespaarde som van de storting van het rentepercentage dat op dat moment van kracht is voor een nieuwe, gelijkwaardige garantieperiode. Dit proces wordt herhaald in opeenvolgende garantieperiodes. De rente is gegarandeerd voor de gestorte premies en niet voor toekomstige premies. (* = premie na aftrek van eventuele instapkosten)
• Een eventuele winstdeelname kan elk jaar worden toegekend als het gespaarde bedrag op 31 december van het betreffende jaar meer dan € 1.250 bedraagt. De winstdeelname is afhankelijk van de discretionaire beslissingsmacht van de maatschappij en is niet gegarandeerd. Dit bedrag kan elk jaar veranderen.

4. Beheerskosten

De beheerskosten bedragen 0,015% per maand van het opgebouwd spaartegoed.

5. Instapkosten

De instapkosten bedragen maximaal 1,00% (0% van de instapkosten voor de verzekeringsmaatschappij en maximaal 1,00% voor de verzekeringsmakelaar).

6. Uitstapkosten

Voor niet-geplande opvragingen / totale afkoop:

• 0% voor het gespaarde bedrag dat is opgebouwd door winstdeelname
• 0% voor 10% van het samengestelde spaarbedrag op 31/12 van het voorgaande jaar met een absoluut maximum van € 35.000 per jaar
• Voor het saldo dat niet is vrijgesteld van kosten gelden de volgende afbouwende percentages per storting: 3%(*) - 2,5%(*) - 2%(*) - 1,5%(*) - 1%(*) per jaar, 0% vanaf het 6de jaar van de storting.
  (*) Bij een volledige afkoop geldt een geïndexeerd minimum van € 75 (basis 1988)

De details van deze kosten zijn opgenomen in het Essentiële-Informatiedocument.

7. Fiscaliteit

• Geen instapbelasting op premies.
• Geen belasting op beurstransacties voor premies.
• U betaalt een roerende voorheffing van 30% op het werkelijke rendement bij afloop van het contract of bij opname. Voor natuurlijke personen is de roerende voorheffing bevrijdend. Voor rechtspersonen die onderworpen zijn aan de vennootschapsbelasting, kan de roerende voorheffing worden verrekend met de verschuldigde vennootschapsbelasting.

8. Toepasselijk recht

Op het contract Safe Horizon 5 by Athora is het Belgisch recht van toepassing.

Kredietrisico

Als Athora Belgium niet in staat is om de verschuldigde bedragen te betalen, kunt u uw volledige investering verliezen. Athora Belgium is een verzekeringsmaatschappij die strikte regels moet volgen en onder het toezicht staat van de Nationale Bank van België. De kapitalisatiecontracten vallen niet onder de garantie van het “Garantiefonds voor financiële diensten” maar worden afzonderlijk beheerd en vormen een apart vermogen. In het geval van een faillissement wordt dit specifieke vermogen eerst aangewend om te voldoen aan de verplichtingen tegenover de polishouders en hun erfgenamen.

Liquiditeitsrisico

Als u het kapitaal vervroegd geheel of gedeeltelijk opneemt, kunnen er belastingen en uitstapkosten van toepassing zijn. Dit kan betekenen dat u bij het vervroegd afkopen of bij afloop van het contract mogelijk niet het volledige geïnvesteerde bedrag terugkrijgt.

Duurzaamheidsrisico

Dit risico verwijst naar mogelijke negatieve effecten op de waarde van uw investering door gebeurtenissen of situaties op het gebied van milieu, maatschappij of goed bestuur. Dergelijke risico's kunnen zowel direct als indirect impact hebben op uw investering.

• Er zijn geen belastingvoordelen voor de gedane stortingen.
• Er is geen verzekerde of begunstigde. Als u wilt dat uw opgebouwde spaargeld aan een specifieke persoon wordt uitgekeerd bij uw overlijden, moet u dit in uw testament vastleggen. Dit product is niet geschikt voor vermogensoverdracht.
• Er zijn geen mogelijkheden voor aanvullende dekkingen, zoals overlijdens- of invaliditeitsverzekering.