Welke voordelen biedt tak 23 jou?
Er zijn heel wat argumenten om voor een belegging in tak 23 te kiezen:
-
Je krijgt uitzicht op een hoger rendement dan bij een spaarrekening
Zeker in tijden van hogere inflatie is dit belangrijk, zodat je geen koopkracht verliest.
-
Je hoeft geen roerende voorheffing te betalen
Je betaalt een premietaks van 2% op elke storting. Maar nadien betaal je geen taksen of belastingen meer. Zo ben je op de meerwaarde die je realiseert geen roerende voorheffing verschuldigd. Uitstapkosten betaal je doorgaans enkel als je (een deel van) de belegging verkoopt tijdens de eerste jaren, daarna niet meer.
-
Je kan kiezen tussen een brede waaier van fondsen
Je kunt via één tak 23-beleggingsverzekering probleemloos in meerdere fondsen beleggen. Maar als je dat wil, kan je ook voor één fonds opteren. Hou wel in het achterhoofd dat spreiden sowieso een goed idee is. Niet enkel tussen fondsen, maar ook tussen je je spaar- en beleggingsinspanningen in het algemeen: spaarboekje, vastgoed, beleggingen met een gewaarborgd rendement, …
-
Je doet een beroep op de kennis van specialisten
Fondsen worden beheerd door experts op de financiële markten. Zij volgen de bedrijven waarin geïnvesteerd wordt en de tendensen op de beurzen nauwgezet op en proberen zo je rendement te optimaliseren.
-
Je hebt de mogelijkheid om te switchen tussen fondsen
Wens je na een tijdje je premie op een andere manier te verdelen over de verzekeringsfondsen binnen je tak 23-product, dan kan dat perfect! Meer nog, voor de eerste switch in een kalenderjaar worden er vaak geen kosten aangerekend.
-
Je kiest zelf hoeveel en hoe vaak je stort
Beleg je in één keer een groter bedrag? Of verkies je regelmatig kleinere stortingen? Beide zijn mogelijk.
-
Je kan sparen voor een aanvullend pensioen via tak 23
Je wettelijk pensioen zal niet volstaan om je levensstandaard na je pensionering te behouden. Je spaart dus best zelf voor een aanvullend pensioen. Dat kan ook via tak 23. Zo kan je pensioensparen of langetermijnsparen in tak 23, wat je nog een extra fiscaal voordeel kan opleveren. Maar je kan ook gewoon vrij sparen in tak 23, zonder bijkomende fiscale bonus.
-
Je kunt een tak 23-beleggingsverzekering inzetten in het kader van je successieplanning
Via een beleggingsverzekering kan je de erfbelasting voor je nabestaanden verlagen. Dit kan op verschillende manieren, zodat je echt tot een oplossing op maat komt. Bespreek dit zeker met specialisten, zoals je verzekeringsmakelaar.
