L'assurance-vie Self Life Dynamico d’Athora

L’assurance-vie Self Life Dynamico est une formule d’épargne à long terme qui privilégie le maintien de votre épargne. Cette solution vous offre un taux d’intérêt annuel garanti et un bonus supplémentaire potentiel (participation bénéficiaire).

1. Épargner en sécurité

La formule Self Life Dynamico vous garantit la sécurité pour votre épargne. Vous avez la certitude de récupérer votre épargne (frais et taxes éventuels déduits) à l’échéance. Self Life Dynamico vous permet donc de dormir sur vos deux oreilles.

Vous bénéficiez d’un taux d’intérêt garanti de 0,01 % sur une base annuelle. Ce taux d’intérêt peut être complété par un éventuel bonus supplémentaire à la fin de chaque année sous forme de participations bénéficiaires. Toutefois, l'assureur n'a ni l'obligation légale, ni l'obligation contractuelle de prévoir une participation aux bénéfices. L’octroi d’une participation bénéficiaire dans le cadre d'un contrat individuel dépend du pouvoir de décision discrétionnaire de l'assureur. Une participation bénéficiaire n’est pas garantie et celle-ci peut changer chaque année.

2. Protection pour vos proches

Vous pouvez choisir pour différentes couvertures décès afin d’être sûr(e) que vos proches ne soient pas démunis en cas de décès. Vous pouvez également vous épargner les soucis financiers en cas d’accident ou d’invalidité en veillant à ce que vous receviez un capital supplémentaire ou simplement en poursuivant les versements prévus.

3. Possibilité de deux preneurs d’assurance et deux assurés

En quoi est-ce une option intéressante ?

• Vous pouvez choisir librement les deux preneurs d’assurance et assurés. Il peut s’agir de votre partenaire et de vous-même, mais aussi d’un (petit-) enfant et de vous-même.
• Si un des deux preneurs d’assurance décède, le contrat ne prendra pas fin mais passera automatiquement à l’autre preneur d’assurance, avec tous les droits afférents.
• Une sécurité supplémentaire sera du reste prévue en ce sens qu’un retrait ne sera possible qu’avec l’accord des deux preneurs d’assurance. - Il s’agit d’une solution idéale pour une planification successorale, surtout en cas de situations familiales complexes (familles recomposées par exemple).

Vous voulez en savoir plus, consultez ce document.

1. Primes

Primes périodiques dès 37,50€/mois (minimum 450€/an) et les versements libres complémentaires s'élèvent au maximum à 2.000€/an.

2. Durée du contrat

La durée du contrat est libre mais un minimum de 5 ans est requis.
Le contrat prend fin en cas de décès de l'assuré ou du 2ème assuré si le contrat en comporte 2 ou en cas de rachat total.

3. Rendement

• Le taux d'intérêt garanti de Self Life Dynamico est de 0,01 % sur les versements effectués.
• Une participation bénéficiaire éventuelle peut être accordée chaque année si les versements effectués dans l’année sont  ≥ à 450€ ou si l’épargne constituée au 31 décembre est  ≥ à 12.500€.

4. Frais d’entrée

Les frais d’entrée dépendent de l’épargne constituée et des versements et varient entre 1 % et 5 %.

5. Frais de sortie

Les frais en cas de retrait total ou de retrait partiel non planifié sont dégressifs. Ils s'élèvent respectivement à 5 %- 4 % -3 % - 2 % - 1 % de la réserve au cours de la 1ère, 2ème, 3ème, 4ème et 5ème année du contrat. A partir de la 6ème année et jusqu'aux 60 ans de l'assuré, ils s'élèvent à 1 % de la réserve. En cas de retrait total, les frais s'élèvent au minimum à 75€ indexés (base=1988).

Le détail de ces frais est repris dans le document d'information clé.  

6. Fiscalité

• Une taxe sur prime s’applique à chaque versement (2 % pour les personnes physiques / 4,4 % pour les personnes morales)
• Il n’y a pas d’avantage fiscal sur les primes versées.
• Vous ne payez pas de précompte mobilier sur les revenus de votre épargne (sauf rachat dans les 8 premières années du contrat)

7. Droit applicable

Le droit belge est applicable au contrat Self Life Dynamico.

Risque de crédit

Si Athora Belgium n’est pas en mesure de vous verser les sommes dues, vous pouvez perdre l'intégralité de votre investissement. Athora Belgium participe au « Fonds de garantie pour les services financiers », qui vous protège en cas de faillite de la compagnie à concurrence de € 100.000 par preneur d’assurance pour l’ensemble des réserves constituées.

Risque de liquidité

Des taxes et frais de sortie peuvent s'appliquer si vous prélevez le capital anticipativement (en tout ou en partie). Vous pourriez dès lors ne pas recevoir la totalité de la prime investie au moment du rachat ou au terme du contrat.

Risque de durabilité

Ce risque fait référence à un événement ou une situation dans le domaine environnemental, social ou de la gouvernance qui, s’il survient, pourrait avoir une incidence négative importante, réelle ou potentielle, sur la valeur de l’investissement.