L'assurance-vie Fortune by Athora

Fortune by Athora est une assurance-placement de la branche 23. Via cette formule d’investissement à long terme, vous pouvez investir dans différents fonds d’investissement dont les performances dépendent du type d’actifs qui les composent comme par exemple des actions, des obligations, des biens immobiliers. Vous diversifiez au mieux votre assurance-placement en fonction de votre profil d’investisseur. Etant une assurance-vie de la branche 23 liée à des fonds d’investissement, Fortune by Athora n'offre pas de garantie de capital.

Souscrire Fortune by Athora c’est aussi pouvoir ajouter des options financières gratuites afin de limiter les risques de votre investissement. Le détail de ces options financières est repris sous l’onglet Gestion des risques.

1. Pour investir dans des fonds d’investissement performants

Fortune by Athora est une formule d'investissement à long terme. Votre investissement est placé dans un ou plusieurs fonds d'investissement que vous sélectionnez avec votre courtier en fonction de votre profil d'investisseur et des risques que vous êtes prêt à prendre. Vous avez le choix entre des fonds "purs", qui investissent uniquement en actions, obligations ou dans des valeurs immobilières, et des fonds “mixtes”, pour lesquels un mix vous est proposé sur la base de différents profils.

2. Possibilité de souscrire un contrat avec deux preneurs d’assurance et deux assurés

Vous pouvez souscrire une assurance-placement avec deux preneurs d’assurance et deux assurés. En cas de décès d’un des deux preneurs d’assurance, le contrat continue et devient la propriété de l’autre preneur d’assurance. Vous voulez en savoir plus sur cette structure, consultez ce document.

3. Mettre vos proches à l’abri

Vous avez la possibilité de  souscrire à différentes couvertures décès afin d’être sûr(e) que vos proches ne soient pas démunis en cas de décès. 

1. Primes

Le montant initial du premier versement s'élève au minimum à 10.000€ et les versements libres complémentaires s'élèvent au minimum à 1.000€.

2. Durée du contrat

Le contrat Fortune by Athora a une durée indéterminée. Il prend fin en cas de décès de(s) assuré(s) ou en cas de rachat total.

3. Valorisation journalière

Tous nos fonds sont valorisés de manière journalière. Vous pouvez suivre ici l’évolution des fonds.

4. Sérénité

Pour plus de sérénité, vous pouvez activer les options financières. Le détail de ces options financières est repris sous l’onglet Gestion des risques.

5. Fiscalité

Une taxe sur prime s’applique à chaque versement (2 % pour les personnes physiques / 4,4 % pour les personnes morales).

Vous ne payez pas de précompte mobilier sur les plus-values générées par votre investissement.
Ce traitement fiscal est conforme à la législation en vigueur et est fonction de la situation individuelle de chaque client. Ce traitement est susceptible de modification ultérieure.

6. Frais de gestion

Les frais de gestion dépendent du (des) fonds sélectionnés et sont mentionnés dans le règlement de gestion de chaque fonds. Ils sont directement prélevés de la valorisation journalière de chaque fonds.

7. Frais d’entrée

Les frais d’entrée varient entre 0 % et 3,40 %.

8. Frais de sortie

En cas de retrait, des frais de sortie sont dégressifs de 3 % à 0 % au cours des 3 premières années. Aucun frais de sortie n’est dû à partir de la 4ème année.

Un retrait total constitue un rachat. Dans ce cas, les frais ci-dessus s'élèvent au minimum 75€ indexés (base =1988). Le détail de ces frais est repris dans le document d’information clé.

9. Frais en cas de transfert des fonds

1 transfert gratuit par an; ensuite 0,50 % du montant transféré, avec un maximum de 100€.

10. Droit applicable

Le droit belge est applicable au contrat Fortune by Athora.

1. Risque de capital

La valeur de votre assurance-placement est liée à celle des fonds sous-jacents, qui peut fluctuer à la hausse ou à la baisse selon l’évolution des marchés. Le risque financier lié à la volatilité des marchés est toujours à charge du preneur d’assurance; le capital n'est pas garanti. En d’autres termes, cela veut dire que si vous rachetez votre contrat d’assurance branche 23 alors que les marchés sont dans une situation baissière, vous n’êtes pas certain de retrouver votre capital investi.

2. Risque de liquidité

Il est possible, lors de situations exceptionnelles sur les marchés financiers, que le remboursement du capital puisse être retardé.

3. Risques liés à la gestion des fonds

Chaque fonds d’investissement de la branche 23 comporte son propre risque, tout dépend de son objectif et de sa politique d’investissement ainsi que des actifs sous-jacents dans lesquels il investit. Malgré l’expertise des gestionnaires, les investissements effectués n’offrent pas toujours les résultats attendus.

4. Risque de défaillance de la compagnie d’assurance

La gestion des actifs du fonds lié à votre contrat d’assurance est totalement distincte des autres actifs de l’assureur. Les investissements en branche 23 ne bénéficient pas de la garantie du « Fonds de garantie pour les services financiers » mais ils font l'objet d'une gestion séparée de nos actifs et forment un patrimoine séparé. En cas de faillite, ce patrimoine particulier est réservé prioritairement à l'exécution de nos obligations vis à vis des preneurs et/ou des bénéficiaires.