Pour votre épargne, vous privilégiez la prudence et plus de sécurité ? Optez alors pour une assurance de branche 21.

Qu'est-ce qu’une assurance de la branche 21 et pourquoi est-ce potentiellement intéressant ?

Une assurance-épargne est un autre terme qui désigne un produit d'assurance du type branche 21. Si vous recherchez un produit d'épargne offrant plus de sécurité, une assurance-épargne de la branche 21 est une bonne alternative. Ce produit d’épargne vous donne droit sur chaque versement de prime à un taux d'intérêt garanti en vigueur au moment du versement réalisé et une participation bénéficiaire éventuelle. Ce type de produit peut être souscrit en vue de constituer une épargne à moyen ou long terme, voire dans le cadre de sa pension.

Qu'entend-on par participation bénéficiaire ?

Le rendement d'une assurance-vie peut être accentué par le versement d'une participation bénéficiaire éventuelle dépendant des résultats de l’assureur. Le droit à une participation bénéficiaire dépend du pouvoir de décision discrétionnaire de l’assureur et n'est donc jamais garantie. Le montant de la participation bénéficiaire peut par ailleurs changer chaque année.

La participation bénéficiaire n'est pas directement versée, mais ajoutée à la réserve existante ou au capital dans la police. La participation bénéficiaire est du reste exonérée d’impôt.

A qui s’adressent les assurances-épargnes de la branche 21 ?

Une assurance de la branche 21 est la solution pour les investisseurs prudents. Ces derniers n’ont pas nécessairement de connaissances en matière de produits financiers et souhaitent bénéficier d’un taux garanti sur leur épargne. Si vous êtes dans ce cas, une assurance-vie de branche 21 est une solution pour vous.

Quels sont les risques de la branche 21 ?

Risque de crédit

Si Athora Belgium n’est pas en mesure de vous verser les sommes dues, vous pouvez perdre l'intégralité de votre investissement. Athora Belgium participe au « Fonds de garantie pour les services financiers », qui vous protège en cas de faillite de la compagnie à concurrence de € 100.000 par preneur d’assurance pour l’ensemble des réserves constituées.

Risque de liquidité

Des taxes et frais de sortie peuvent s'appliquer si vous prélevez le capital anticipativement (en tout ou en partie). Vous pourriez dès lors ne pas recevoir la totalité de la prime investie au moment du rachat ou au terme du contrat.

Risque de durabilité

Ce risque fait référence à un événement ou une situation dans le domaine environnemental, social ou de la gouvernance qui, s’il survient, pourrait avoir une incidence négative importante, réelle ou potentielle, sur la valeur de l’investissement.

Possibilité d'ajout d'une garantie décès ou d’une garantie d’invalidité

Vous pouvez opter pour différentes couvertures décès afin d’être sûr(e) que vos proches ne soient pas démunis en cas de décès. Vous pouvez également vous épargner les soucis financiers en cas d’accident ou d’invalidité en veillant à recevoir un capital supplémentaire ou simplement la prise en charge par la compagnie des versements prévus.

Des solutions de planification financière

Une assurance-épargne peut aussi être utilisée comme alternative à un testament. Vous êtes libre de choisir un ou plusieurs bénéficiaires (dans le respect de la réserve héréditaire) et il existe plusieurs possibilités de planification financière.

Athora Belgium est un des rares assureurs en Belgique à vous donner l’opportunité de souscrire un contrat d’assurance-vie avec deux preneurs et deux assurés. Il peut s’agir de membres d’une même famille comme par exemple : des époux, un papa et son enfant, des cohabitants légaux...

Lors du décès d’un des preneurs, les droits du défunt sont transférés automatiquement au preneur survivant et le contrat se poursuit et dans certains cas précis, cette structure pourrait permettre une planification fiscale optimalisée (vu la complexité croissante de la fiscalité successorale, nous recommandons vivement le recours à un fiscaliste ou avocat spécialisé pour toute optimalisation fiscale via un contrat d’assurance-vie).

Quel montant épargner ?

C’est vous qui décidez ! Selon vos souhaits, la durée et le but de votre épargne, Athora Belgium vous propose différentes formules :

• A prime unique à partir de 5.000€
• A primes régulières à partir de 37,50€/mois

Frais et régime fiscal de la branche 21

En souscrivant une assurance-épargne, vous devrez payer des frais (frais d'entrée et frais de sortie).  La prime est en outre soumise à une taxe de 2%.

Qu’est-ce que cette taxe de 2% ?

La compagnie est tenue légalement de prélever, pour chaque prime versée sur le contrat, une « taxe sur les opérations d’assurance » et de la verser à l’administration fiscale. La taxe s’élève à 2 % pour les opérations d’assurance sur la vie.

Prenons un exemple : vous versez 10.000 € dans une assurance-épargne. Concrètement, le fisc percevra une taxe de 2 % sur la prime que vous versez, soit 200€. 9800 € seront alors investis dans votre contrat (avec déduction également des autres frais énoncés ci-dessus) et 200€ seront reversés au fisc.

Aucun précompte mobilier n’est dû tant que vous ne touchez pas à votre épargne pendant 8 ans et 1 jour ou si vous souscrivez à une couverture décès de 130 % du montant investi. Si vous rachetez le capital (ou une partie) de votre assurance de branche 21 au cours des 8 premières années, vous paierez alors 30 % de précompte mobilier sur les intérêts.

Vous voulez en savoir plus sur nos différentes formules d’assurances-épargnes, consultez la page Épargner.

Sachez aussi qu’Athora Belgium propose une assurance-épargne dans le cadre de l’épargne-pension et de l’épargne à long terme. Dans ce cas, vous bénéficiez d’un avantage fiscal. Cliquez ici pour en savoir plus.