L'assurance-vie Profilife EIP d’Athora

Profilife EIP est une assurance-placement de la branche 23. Via cette formule d’investissement à long terme, vous pouvez investir dans différents fonds d’investissement dont les performances dépendent du type d’actifs qui les composent comme par exemple des actions, des obligations, des biens immobiliers. Vous diversifiez au mieux votre assurance-placement en fonction de votre profil d’investisseur. Etant une assurance-vie de la Branche 23 liée à des fonds d’investissement, Profilife EIP n'offre pas de garantie de capital.

Elle convient aux sociétés et plus particulièrement à leur(s) dirigeant(s) qui veulent investir pour s’assurer un capital pension potentiellement important tout en faisant en sorte que leur société puisse bénéficier d’un avantage fiscal.  

Le choix des fonds s'effectue en fonction du risque que le dirigeant désire prendre.  En fonction de l’évolution de sa carrière, ce risque pourra soit augmenter ou diminuer.  Dans tous les cas, le changement de la composition des fonds peut se faire à tout moment et le dirigeant pourra toujours choisir les fonds en fonction de l’évolution de sa situation familiale ou professionnelle.

Profilife EIP n’offre aucune garantie de rendement ou de capital. Néanmoins, le rendement en branche 23 est potentiellement plus important sur le long terme que les investissements à taux garantis.  De plus, si plus tard vous considérez que le rendement de votre assurance Profilife EIP a bien presté et que vous arrivez bientôt au terme de votre contrat, vous pouvez à tout moment voir avec votre courtier quelles sont les meilleurs possibilités pour changer la composition des fonds ce qui vous permettra de sécuriser au maximum le rendement et le capital que vous aurez pu constituer.

1. Primes

Primes périodiques dès 37,50€ par mois (minimum 450€ par an), avec un minimum de 12,50€ par fonds. Maximum déterminé selon la règle des 80%.
Les versements libres complémentaires s'élèvent au minimum à 25€ (et 12,50€ par fonds) et selon la règle des 80%.

2. Durée du contrat

Le contrat Profilife EIP a une durée minimale de 5 ans et va au minimum jusqu’aux 65 ans de l’assuré.

3. Valorisation journalière

Tous nos fonds sont valorisés de manière journalière. Vous pouvez suivre ici l’évolution des fonds.

4. Frais de gestion

Les frais de gestion dépendent du (des) fonds sélectionnés et sont mentionnés dans le règlement de gestion de chaque fonds. Ils sont directement prélevés de la valorisation journalière de chaque fonds.

5. Frais d’entrée

Les frais d’entrée varient entre 1 % et 5 % en fonction de l’épargne constituée et des versements.

6. Frais de sortie

Des frais de sortie dégressifs sont dus au cours des 5 premières années (5 % - 4 % - 3 % -2 % - 1 % sur la réserve, avec en cas de retrait total un minimum de 75€ indexés (base 1988)). Aucun frais de sortie n’est dû à partir de la 6eme année. Le détail de ces frais est repris dans le document d’information clé.

7. Frais en cas de transfert des fonds

1 transfert gratuit par an; ensuite 1% du montant transféré avec un minimum de 12,50€ et un maximum de 37,50€ par fonds crédité.

8. Fiscalité

• Une taxe sur prime de 4,4 % s’applique à chaque versement.
• La société peut déduire les primes versées en tant que frais professionnels, et ainsi bénéficier d’un avantage fiscal pour autant qu’elle respecte la limite des 80%. La règle des 80% implique que la pension légale et complémentaire, exprimées en rente, ne peuvent ensemble pas dépasser 80% de la dernière rémunération annuelle brute normale du dirigeant. Si la limite des 80% est dépassée alors la partie des primes qui excède la limite des 80% n’est pas déductible.
• L’imposition du capital pension est fonction de votre âge au moment du versement :
  • 20 % à 60 ans
  • 18 % à 61 ans
  • 16,5 % à partir de 62 ans
  • 10 % en cas de pension à partir de 65 ans à condition d’être resté effectivement actif jusqu’à cet âge (ou si carrière complète)
• Cotisation de solidarité de 0 à 2 % sur le montant versé (capital + éventuelles participations bénéficiaires en branche 21)
• Cotisation INAMI de 3,55 % sur le montant versé (capital + éventuelles participations bénéficiaires en branche 21)

9. Droit applicable

Le droit belge est applicable au contrat Profilife EIP.

1. Risque de capital

La valeur de votre assurance-placement est liée à celle des fonds sous-jacents, qui peut fluctuer à la hausse ou à la baisse selon l’évolution des marchés. Le risque financier lié à la volatilité des marchés est toujours à charge du preneur d’assurance; le capital n'est pas garanti. En d’autres termes, cela veut dire que si vous rachetez votre contrat d’assurance branche 23 alors que les marchés sont dans une situation baissière, vous n’êtes pas certain de retrouver votre capital investi.

2. Risque de liquidité

Il est possible, lors de situations exceptionnelles sur les marchés financiers, que le remboursement de la valeur de rachat de votre assurance-placement puisse être retardé.

3. Risques liés à la gestion des fonds

Chaque fonds d’investissement de la Branche 23 comporte son propre risque, tout dépend de son objectif et de sa politique d’investissement ainsi que des actifs sous-jacents dans lesquels il investit. Malgré l’expertise des gestionnaires, les investissements effectués n’offrent pas toujours les résultats attendus.

4. Risque de défaillance de la compagnie d’assurance

La gestion des actifs du fonds liés à votre contrat d’assurance est totalement distincte des autres actifs de la compagnie d’assurance. En cas de défaillance de la compagnie d’assurance, les avoirs sont réservés en priorité à l’exécution des engagements entre le(s) preneur(s) d’assurance et/ou les bénéficiaires.