L'assurance-vie Profilife Épargne-Pension d’Athora

Profilife Épargne-Pension est une assurance-placement de la branche 23. Via cette formule d’investissement à long terme, vous pouvez investir dans différents fonds d’investissement dont les performances dépendent du type d’actifs qui les composent comme par exemple des actions, des obligations, des biens immobiliers. Vous diversifiez au mieux votre assurance-placement en fonction de votre profil d’investisseur. Vos primes sont de plus déductibles fiscalement à hauteur de 30%.

Etant une assurance-vie de la Branche 23 liée à des fonds d’investissement, Profilife Épargne-Pension n'offre pas de garantie de capital.

1. Pour investir dans des fonds d'investissement potentiellement performants

Profilife Épargne-Pension est une formule d'investissement à long terme. Vos versements sont investis dans un ou plusieurs fonds d'investissement que vous sélectionnez avec votre courtier en fonction de votre profil d'investisseur et des risques que vous êtes prêt à prendre. Vous avez le choix entre des fonds "purs", qui investissent uniquement en actions, obligations ou dans des valeurs immobilières, et des fonds“ mixtes”, pour lesquels un mix vous est proposé sur la base de différents profils.

2. Pour bénéficier d’un avantage fiscal

• si vous versez pour l’année 2024 jusque 1.020€, vous bénéficierez d’un avantage fiscal de 30 %.
• si vous versez au-delà et jusque 1.310€, vous bénéficierez d’un avantage fiscal de 25 %.

Comment faire ? Contactez votre intermédiaire pour plus d’informations à ce sujet et afin de compléter et de signer le formulaire d’accord 2ème plafond épargne-pension.

Attention : le formulaire d’accord doit nous parvenir AVANT d’effectuer le paiement et cet accord ne sera valable que pour l’année en cours.

3. Investissement progressif

Avec Profilife Épargne-Pension, vous investissez dans les fonds d'investissement de manière progressive et régulière, ce qui vous permet de ne pas devoir attendre le meilleur moment pour investir. Si la bourse est en hausse, le rendement de votre épargne augmentera. Si au contraire elle recule, vous pourrez acheter des parts supplémentaires à un prix inférieur. Profilife Épargne-Pension vous permet donc de profiter du rendement potentiel des actions, obligations et des valeurs immobilières.

4. Protection pour vous et vos proches

Avec Profilife Épargne-Pension, vous pouvez aussi bénéficier de différentes couvertures décès afin d’être sûr(e) que vos proches ne soient pas démunis en cas de décès. Si vous le souhaitez, vous pouvez également vous épargner les soucis financiers en cas d'accident ou d'invalidité en veillant à ce que vous receviez un capital supplémentaire ou  que les versements prévus soit poursuivis.

1. Primes

Primes périodiques dès 37,50€ par mois (minimum 450€ par an), avec un minimum de 12,50€ par fonds.
Les versements libres complémentaires s'élèvent au maximum à 2.000€/an ou à une fois le montant de l'objectif annuel si celui-ci dépasse 2.000€.

2. Durée du contrat

La durée du contrat Profilife Épargne-Pension est liée au régime fiscal de l’épargne-pension. Il prend fin en cas de décès de(s) assuré(s), au terme ou en cas de rachat total.

3. Valorisation journalière

Tous nos fonds sont valorisés de manière journalière. Vous pouvez suivre ici l’évolution des fonds.

4 Frais de gestion

Les frais de gestion dépendent du (des) fonds sélectionnés et sont mentionnés dans le règlement de gestion de chaque fonds. Ils sont directement prélevés de la valorisation journalière de chaque fonds.

5. Frais d’entrée

Les frais d’entrée varient entre 1 % et 5 % en fonction de l’épargne constituée et des versements.

6. Frais de sortie

Des frais de sortie dégressifs sont dus au cours des 5 premières années (5 % - 4 % - 3 % -2 % - 1 % sur la réserve, avec en cas de retrait total un minimum de 75€ indexés (base 1988)). Aucun frais de sortie n’est dû à partir de la 6eme année. Le détail de ces frais est repris dans la fiche Info Financière.

7. Frais en cas de transfert des fonds

1 transfert gratuit par an; ensuite 1% du montant transféré avec un minimum de 12,50€ et un maximum de 37,50€ par fonds crédité.

8. Fiscalité

• La taxe sur prime de 2 % n’est pas due sur les versements en épargne-pension.
• Vous bénéficiez d’un avantage fiscal sur vos primes : en 2024, les versements jusqu’à 1.020€ permettent d’obtenir une réduction d’impôt de 30 %. Vous pouvez également décider de verser davantage jusqu’à un maximum de 1.310€, auquel cas la réduction d’impôt s’élèvera à 25 % de la totalité des primes versées au cours de l’année.
• Lors de votre 60ème anniversaire (ou au 10ème anniversaire du contrat si vous aviez 55 ans ou plus lors de sa conclusion), une taxe anticipative de 8 % est prélevée de votre épargne (hors participations bénéficiaires). Cette taxe est libératoire, vous ne devrez donc plus reprendre le capital dans votre déclaration fiscale à l’échéance du contrat, tout en bénéficiant encore de l’avantage fiscal sur les primes versées après 60 ans.
• Attention, un rachat avant la retenue de la taxe anticipative peut donner lieu à une imposition de 33 %.

9. Droit applicable

Le droit belge est applicable au contrat Profilife Épargne-Pension.

1. Risque de capital

La valeur de votre assurance-placement est liée à celle des fonds sous-jacents, qui peut fluctuer à la hausse ou à la baisse selon l’évolution des marchés. Le risque financier lié à la volatilité des marchés est toujours à charge du preneur d’assurance; le capital n'est pas garanti. En d’autres termes, cela veut dire que si vous rachetez votre contrat d’assurance branche 23 alors que les marchés sont dans une situation baissière, vous n’êtes pas certain de retrouver votre capital investi.

2. Risque de liquidité

Il est possible, lors de situations exceptionnelles sur les marchés financiers, que le remboursement de la valeur de rachat de votre assurance-placement puisse être retardé.

3. Risques liés à la gestion des fonds

Chaque fonds d’investissement de la Branche 23 comporte son propre risque, tout dépend de son objectif et de sa politique d’investissement ainsi que des actifs sous-jacents dans lesquels il investit. Malgré l’expertise des gestionnaires, les investissements effectués n’offrent pas toujours les résultats attendus.

4. Risque de défaillance de la compagnie d’assurance

La gestion des actifs du fonds liés à votre contrat d’assurance est totalement distincte des autres actifs de la compagnie d’assurance. En cas de défaillance de la compagnie d’assurance, les avoirs sont réservés en priorité à l’exécution des engagements entre le(s) preneur(s) d’assurance et/ou les bénéficiaires.