L’assurance Self Life Dynamico Épargne-pension d’Athora

L’assurance-vie Self Life Dynamico Épargne-pension est une formule d’épargne à long terme qui privilégie le maintien de votre épargne. Cette solution vous offre un taux d’intérêt annuel garanti et un bonus supplémentaire potentiel (participation bénéficiaire). Vos primes sont de plus déductibles fiscalement et l’État vous rembourse donc 25% ou 30% de votre investissement.

1. Épargner en sécurité

L’assurance-vie Self Life Dynamico Épargne-pension vous garantit une sécurité pour votre épargne étant donné qu’elle n’est pas cotée en bourse et n’est donc pas tributaire de brusques fluctuations de valeur. Vous avez la certitude de récupérer votre épargne (frais et taxes éventuels déduits) à l’échéance. Self Life Dynamico Épargne-pension vous permet donc de dormir sur vos deux oreilles.

2. Épargner pour profiter d’un beau rendement

Vous bénéficiez d’un taux d’intérêt garanti et d’éventuelles participations bénéficiaires sont également possibles. Toutefois, l'assureur n'a ni l'obligation légale, ni l'obligation contractuelle de prévoir une participation aux bénéfices. L’octroi d’une participation bénéficiaire dans le cadre d'un contrat individuel dépend du pouvoir de décision discrétionnaire de l'assureur. Une participation bénéficiaire n’est pas garantie et celle-ci peut changer chaque année.

3. Avantage fiscal

• si vous versez pour l’année 2024 jusque 1.020€, vous bénéficierez d’un avantage fiscal de 30 %.
• si vous versez au-delà et jusque 1.310€, vous bénéficierez d’un avantage fiscal de 25 %.*

Comment faire ? Contactez votre intermédiaire pour plus d’informations à ce sujet et afin de compléter et de signer le formulaire d’accord 2ème plafond épargne-pension.

Attention : le formulaire d’accord doit nous parvenir AVANT d’effectuer le paiement et cet accord ne sera valable que pour l’année en cours.

4. Protection pour vos proches

Vous avez le choix entre différentes couvertures décès afin d’être sûr(e) que vos proches ne soient pas démunis en cas de décès. Si vous le souhaitez, nous pouvons également vous épargner les soucis financiers en cas d’accident ou d’invalidité en veillant à ce que vous receviez un capital supplémentaire ou simplement en poursuivant les versements prévus.

1. Primes

Primes périodiques dès 37,50€/mois (minimum 450€/an) et les versements libres complémentaires s'élèvent au maximum à 2.000€/an.

2. Durée du contrat

La durée du contrat est libre mais un minimum de 5 ans est requis.
Le contrat prend fin en cas de rachat total du contrat ou en cas de décès de l'assuré.

3. Rendement

• Le taux d'intérêt garanti de Self Life Dynamico Épargne-pension est de 0,01 % sur les versements effectués.
• Une participation bénéficiaire éventuelle peut être accordée chaque année si les versements effectués dans l’année sont  ≥ à 450€ ou si l’épargne constituée au 31 décembre est  ≥ à 12.500€.

4. Frais d’entrée

Les frais d’entrée dépendent de l’épargne constituée et des versements et varient entre 1 % et 5 %.

5. Frais de sortie

Les frais en cas de retrait total ou de retrait partiel non planifié sont dégressifs. Ils s'élèvent respectivement à 5 %- 4 % -3 % - 2 % - 1 % de la réserve au cours de la 1ère, 2ème, 3ème, 4ème et 5ème année du contrat. A partir de la 6ème année et jusqu'aux 60 ans de l'assuré, ils s'élèvent à 1 % de la réserve. En cas de retrait total, les frais s'élèvent au minimum à 75€ indexés (base=1988).
Le détail de ces frais est repris dans la fiche Info Financière.

6. Fiscalité

• La taxe sur prime de 2 % n’est pas due sur les versements en épargne-pension.
• Vous bénéficiez d’un avantage fiscal sur les primes : en 2024, les versements jusqu’à 1.020€ permettent d’obtenir une réduction d’impôt de 30 %. Vous pouvez également décider de verser davantage jusqu’à un maximum de 1.310€, auquel cas la réduction d’impôt s’élèvera à 25 % de la totalité des primes versées au cours de l’année.
• Lors de votre 60ème anniversaire (ou au 10ème anniversaire du contrat si vous aviez 55 ans ou plus lors de sa conclusion), une taxe anticipative de 8 % est prélevée de votre épargne (hors participations bénéficiaires). Cette taxe est libératoire, vous ne devrez donc plus reprendre le capital dans votre déclaration fiscale à l’échéance du contrat, tout en bénéficiant encore de l’avantage fiscal sur les primes versées après 60 ans.
• Attention, un rachat avant la retenue de la taxe anticipative peut donner lieu à une imposition de 33 %.

7. Droit applicable

Le droit belge est applicable au contrat Self Life Dynamico Épargne-pension.

Risque de crédit

Si Athora Belgium n’est pas en mesure de vous verser les sommes dues, vous pouvez perdre l'intégralité de votre investissement. Athora Belgium participe au « Fonds de garantie pour les services financiers », qui vous protège en cas de faillite de la compagnie à concurrence de € 100.000 par preneur d’assurance pour l’ensemble des réserves constituées.

Risque de liquidité

Des taxes et frais de sortie peuvent s'appliquer si vous prélevez le capital anticipativement (en tout ou en partie). Vous pourriez dès lors ne pas recevoir la totalité de la prime investie au moment du rachat ou au terme du contrat.

Risque de durabilité

Ce risque fait référence à un événement ou une situation dans le domaine environnemental, social ou de la gouvernance qui, s’il survient, pourrait avoir une incidence négative importante, réelle ou potentielle, sur la valeur de l’investissement.