Pourquoi une planification successorale ?
Même si nous préférons souvent ne pas y penser, la mort est indissociable de la vie. Un décès s'accompagne certes d'une détresse émotionnelle, mais peut aussi causer de nombreux soucis administratifs et financiers. Car quand quelqu'un meurt, sa succession revient à ses proches... et cela ne se passe pas toujours sans heurts : disputes, factures salées pour les droits de succession, … Une bonne planification successorale évitera bien des soucis à vos proches tout en vous apportant une grande tranquillité d'esprit.
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C'est vous qui décidez qui hérite de vous
La loi dit qui hérite de quoi. Il existe toutefois différentes manières de la contourner : via une donation, un testament, une assurance-vie, … Vous pouvez donc choisir vous-même qui héritera de votre succession, même si vous devrez bien sûr respecter un certain nombre de règles légales. Vous ne pourrez par exemple pas déshériter totalement vos enfants, mais pourrez parfaitement léguer une partie de votre patrimoine à vos petits-enfants via la technique du saut de génération.
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Vos proches paieront moins de droits de succession
En donnant déjà certaines parties de votre patrimoine à d'autres personnes de votre vivant, vous réduirez la valeur totale de votre succession à votre décès, ce qui réduira la note des droits de succession.
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Vous pouvez garder le contrôle en cas de donation
Vous donnez une partie de votre patrimoine de votre vivant via une donation ? Vous aurez alors encore votre mot à dire sur les biens donnés. En effectuant par exemple une donation avec réserve d'usufruit.
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Vous bénéficiez de solutions sur mesure en fonction de vos souhaits
Peut-être avez-vous divorcé et vivez-vous actuellement avec votre nouveau(elle) partenaire. Ou vous n'avez plus de contacts avec vos enfants et voulez surtout léguer quelque chose à votre frère ou sœur ou donner une grande partie de votre succession à une bonne œuvre. Aussi complexe que puisse être la situation, votre courtier cherchera avec vous la solution qui répondra au maximum à vos attentes.
Une assurance-vie offre de nombreuses possibilités pour céder votre patrimoine de manière fiscalement avantageuse à vos proches. N'hésitez pas à en parler avec votre courtier ! Il est idéalement placé pour vous donner des conseils sur mesure.
