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Qui reçoit l'argent de l'assurance-vie ?

 

succession

Le capital d'une assurance-vie est versé au(x) bénéficiaire(s). Nous opérons dans ce cas une distinction entre

• le(s) bénéficiaire(s) en cas de vie : celui qui reçoit le capital de l'assurance-vie si l'assuré est encore en vie à l'expiration de la police. Il s'agit alors bien souvent du preneur d'assurance.
• le(s) bénéficiaire(s) en cas de décès : personne(s) qui reçoi(ven)t le capital de l'assurance-vie si l'assuré décède avant l'expiration de la police.

Il existe différentes manières de désigner les bénéficiaires dans une assurance-vie. Cette désignation est importante car elle aura des conséquences au niveau successoral.

 

Comment pouvez-vous décrire le(s) bénéficiaire(s) ?

  • Vous pouvez désigner le(s) bénéficiaire(s) nominativement

    Exemple :
    Marie Willems
    Pierre Coghe et Joëlle Coghe

    Même si une désignation nominative peut paraître très claire, elle aura aussi ses limites. Que se passera-t-il par exemple si vous désignez votre fille unique Marie Willems comme bénéficiaire mais que vous avez encore un deuxième enfant par la suite ? Si vous oubliez de modifier la police, votre deuxième enfant n'aura rien...

  • Vous pouvez désigner le(s) bénéficiaire(s) de manière générique

    Exemple :
    mon époux(se)
    mes enfants

    Cette solution sera souvent plus pérenne qu'une désignation nominative.

  • Vous pouvez combiner désignation nominative et générique

    Exemple :
    Oscar Lejean, mon époux

    Combiner désignation nominative et générique n'est pas une bonne idée. Si vous divorcez, dans notre exemple, d'Oscar et vous vous remariez avec votre nouveau partenaire, cela causera de nombreux problèmes.

Bon à savoir

  • Vous avez le droit, en tant que preneur d'assurance, de définir le bénéficiaire et de le modifier éventuellement par la suite.

  • Vous pouvez désigner un seul bénéficiaire, mais aussi plusieurs.

  • Vous avez la possibilité d'indiquer quelle partie du capital ira à tel ou tel bénéficiaire.

  • Vous pouvez, en plus du premier bénéficiaire, aussi prévoir un bénéficiaire suppléant. Par exemple au cas où le premier bénéficiaire viendrait à décéder avant l'assuré.

  • Vous pouvez indiquer « la succession » comme bénéficiaire. Cela n'est toutefois pas recommandé dans la mesure où le capital de l'assurance-vie sera dans ce cas exigible par les créanciers.

  • Dans les contrats fiscalement avantageux, comme les assurances épargne-pension, la clause bénéficiaire est fixe. Si vous la modifiez, vous perdez alors l'avantage fiscal.