De levensverzekering Exclusive by Athora

Exclusive by Athora is een tak 23-beleggingsverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan de prestaties van het interne verzekeringsfonds Athora Merclin II Patrimonium.

Vermits het om een tak 23-beleggingsverzekering gaat, verbonden aan beleggingsfondsen, biedt Exclusive by Athora geen gewaarborgd kapitaal.

1. Om te beleggen in een gerenommeerd beleggingsfonds

Via deze langetermijnbeleggingsformule worden uw premies belegd in het interne Athora Merclin II Patrimonium verzekeringsfonds (met als onderliggend fonds het gediversifieerde Merclin II Sicav Patrimonium Klasse C fonds) dat u vooraf samen met uw makelaar selecteert, afhankelijk van uw beleggersprofiel en de risico's die u bereid bent te nemen. De beheerder van het onderliggende fonds, Mercier Van Lanschot, staat al generaties lang bekend om zijn expertise op het gebied van vermogensbeheer.

Beleggingspolitiek van het onderliggend fonds

Het fonds belegt voornamelijk in een gediversifieerde portefeuille van aandelen en obligaties van bedrijven uit de hele wereld, inclusief opkomende markten. Het fonds kan direct beleggen in aandelen of obligaties, of indirect via deelnemingsrechten van andere beleggingsfondsen of depositocertificaten.

2. Mogelijkheid om een contract af te sluiten met twee verzekeringsnemers en twee verzekerden

U kunt een beleggingsverzekering afsluiten met twee verzekeringsnemers en twee verzekerden. In geval van overlijden van één van de twee verzekeringsnemers blijft het contract verder lopen en wordt dit eigendom van de andere verzekeringsnemer. Wil u meer weten over deze constructie, bekijk dan zeker dit document.

3. Bescherm uw geliefden

U kunt verschillende overlijdensdekkingen onderschrijven om zeker te zijn dat uw naasten niet in de kou blijven staan in geval van een overlijden. 

1. Premies

Het bedrag van de eerste storting bedraagt minstens € 50.000. Bijkomende stortingen zijn mogelijk vanaf € 1.000.

2. Duur van het contract

Het contract heeft geen einddatum. Het Exclusive by Athora-contract eindigt in geval van overlijden van de verzekerde of van volledige afkoop.

3. Dagelijkse valorisatie

Het fonds wordt dagelijks gevaloriseerd. U kunt hier de evolutie van het fonds volgen.

4. Fiscaliteit

Een premietaks is van toepassing op elke storting (2% voor natuurlijke personen, 4,4% voor rechtspersonen).
U betaalt geen roerende voorheffing op de meerwaarden van uw belegging.
Deze fiscale behandeling wordt toegepast in overeenstemming met de geldende wetgeving en is gebaseerd op de individuele situatie van elke verzekeringsnemer. Aanpassingen zijn altijd mogelijk.

5. Beheerskosten

De beheerskosten bedragen 0,80% en worden vermeld in het beheersreglement. Deze kosten worden rechtstreeks ingehouden bij de dagelijkse valorisatie van het fonds.

6. Instapkosten

De instapkosten bedragen maximaal 2,50% (0% voor de verzekeringsmaatschappij en maximaal 2,50% voor de verzekeringsmakelaar)

7. Uitstapkosten

De uitstapkosten zijn degressief in de loop van de 3 eerste jaren (3% - 2% - 1%). Vanaf het 4e jaar zijn uitstapkosten niet langer verschuldigd.
In geval van gehele opname bedragen de kosten minimaal € 75 (geïndexeerd, basis=1988). Details over deze kosten vindt u terug in het Essentiële-Informatiedocument.

8. Toepasselijk recht

Het Belgisch recht is van toepassing op Exclusive by Athora-contracten.

1. Kapitaalrisico

De waarde van uw beleggingsverzekering is gelinkt aan deze van de onderliggende fondsen. Deze waarde kan stijgen of dalen, naargelang de evolutie van de markten. Het financiële risico gelinkt aan de volatiliteit van de markten wordt altijd gedragen door de verzekeringsnemer: het kapitaal is niet gewaarborgd. Met andere woorden, als u uw tak 23-contract afkoopt wanneer de markten in dalende lijn gegaan zijn, dan bent u niet zeker dat u uw geïnvesteerd kapitaal volledig terugkrijgt.

2. Liquiditeitsrisico

Bij uitzonderlijke situaties op de financiële markt is het mogelijk dat de terugbetaling van het kapitaal vertraagd wordt.

3. Risico’s verbonden aan het fondsenbeheer

Elk tak 23-beleggingsfonds omvat een eigen risico. Alles hangt af van het doel en het beleggingsbeleid, alsook van de onderliggende activa waarin wordt belegd. Ondanks de expertise van de beheerders leveren beleggingen niet altijd de verwachte resultaten op.

4. Risico op het faillissement van de verzekeringsmaatschappij

Het beheer van de activa van het fonds van uw verzekeringscontract staat volledig los van de andere activa van de verzekeraar. Investeringen in tak 23 vallen niet onder de garantie van het “Garantiefonds voor financiële diensten” maar worden afzonderlijk beheerd en vormen een apart vermogen. In het geval van een faillissement wordt dit specifieke vermogen eerst aangewend om te voldoen aan de verplichtingen tegenover de verzekeringsnemer(s) en/of de rechthebbenden.