L'assurance-vie Exclusive by Athora

Exclusive by Athora est une assurance-placement de la branche 23 dont le rendement est lié à la performance du fonds interne d’assurance Athora Merclin II Patrimonium.

Etant une assurance-vie de la branche 23 liée à un fonds d’investissement, Exclusive by Athora n'offre pas de garantie de capital.

1. Pour investir dans un fonds d’investissement réputé

Via cette formule d’investissement à long terme, vos primes sont investies dans le fonds interne d’assurance Athora Merclin II Patrimonium (ayant comme fonds sous-jacent le fonds diversifié Merclin II Sicav Patrimonium Classe C) que vous sélectionnez au préalable avec votre courtier selon votre profil d'investisseur et des risques que vous êtes prêt à prendre. Le gestionnaire du fonds sous-jacent, Mercier Van Lanschot est réputé pour son expertise en matière de gestion de patrimoine depuis plusieurs générations.

Politique d'investissement du fonds sous-jacent

Le fonds investit principalement dans un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations de sociétés du monde entier, pays émergents y compris. Le fonds peut investir directement dans des actions ou obligations ou indirectement en prenant des parts d’autres fonds d’investissement ou via des certificats de dépôt.

2. Possibilité de souscrire un contrat avec deux preneurs d’assurance et deux assurés

Vous pouvez souscrire une assurance-placement avec deux preneurs d’assurance et deux assurés. En cas de décès d’un des deux preneurs d’assurance, le contrat continue et devient la propriété de l’autre preneur d’assurance. Vous voulez en savoir plus sur cette structure, consultez ce document.

3. Mettre vos proches à l’abri

Vous avez la possibilité de souscrire à différentes couvertures décès afin d’être sûr(e) que vos proches ne soient pas démunis en cas de décès. 

1. Primes

Le montant initial du premier versement s'élève au minimum à 50.000€ et les versements libres complémentaires s'élèvent au minimum à 1.000€.

2. Durée du contrat

Le contrat Exclusive by Athora a une durée indéterminée. Il prend fin en cas de décès de(s) assuré(s) ou en cas de rachat total.

3. Valorisation journalière

Le fonds est valorisé de manière journalière. Vous pouvez suivre ici l’évolution du fonds.

4. Fiscalité

Une taxe sur prime s’applique à chaque versement (2 % pour les personnes physiques / 4,4 % pour les personnes morales).

Vous ne payez pas de précompte mobilier sur les plus-values générées par votre investissement.

Ce traitement fiscal est conforme à la législation en vigueur et est fonction de la situation individuelle de chaque client. Ce traitement est susceptible de modification ultérieure.

5. Frais de gestion

Les frais de gestion s’élèvent à 0,80% et sont mentionnés dans le règlement de gestion. Ils sont directement prélevés de la valorisation journalière du fonds.

6. Frais d’entrée

Les frais d’entrée s’élèvent à maximum 2,50% (0% de frais d’entrée pour la compagnie et max. 2,50% de frais d’entrée pour l’intermédiaire d’assurance).

7. Frais de sortie

En cas de retrait, des frais de sortie sont dégressifs de 3 % à 0 % au cours des 3 premières années. Aucun frais de sortie n’est dû à partir de la 4ème année.

Un retrait total constitue un rachat. Dans ce cas, les frais ci-dessus s'élèvent au minimum 75€ indexés (base =1988). Le détail de ces frais est repris dans le document d’information clé.

8. Droit applicable

Le droit belge est applicable au contrat Exclusive by Athora.

1. Risque de capital

La valeur de votre assurance-placement est liée à celle des fonds sous-jacents, qui peut fluctuer à la hausse ou à la baisse selon l’évolution des marchés. Le risque financier lié à la volatilité des marchés est toujours à charge du preneur d’assurance; le capital n'est pas garanti. En d’autres termes, cela veut dire que si vous rachetez votre contrat d’assurance branche 23 alors que les marchés sont dans une situation baissière, vous n’êtes pas certain de retrouver votre capital investi.

2. Risque de liquidité

Il est possible, lors de situations exceptionnelles sur les marchés financiers, que le remboursement du capital puisse être retardé.

3. Risques liés à la gestion des fonds

Chaque fonds d’investissement de la branche 23 comporte son propre risque, tout dépend de son objectif et de sa politique d’investissement ainsi que des actifs sous-jacents dans lesquels il investit. Malgré l’expertise des gestionnaires, les investissements effectués n’offrent pas toujours les résultats attendus.

4. Risque de défaillance de la compagnie d’assurance

La gestion des actifs du fonds lié à votre contrat d’assurance est totalement distincte des autres actifs de l’assureur. Les investissements en branche 23 ne bénéficient pas de la garantie du « Fonds de garantie pour les services financiers » mais ils font l'objet d'une gestion séparée de nos actifs et forment un patrimoine séparé. En cas de faillite, ce patrimoine particulier est réservé prioritairement à l'exécution de nos obligations vis à vis des preneurs et/ou des bénéficiaires.