En quoi est-ce intéressant ?

L’assurance vie est un outil extrêmement utile pour épargner ou investir, mais aussi pour planifier sa succession de manière fiscalement avantageuse. Que vous soyez mariés, cohabitants ou dans une famille recomposée, vous et votre partenaire pouvez épargner ou investir ensemble.

Quels sont les principaux avantages de cette formule ?

• La continuité de l’assurance-épargne ou de l’assurance-placement est l'avantage le plus important : si l'un des preneurs d’assurance décède, l’assurance n'est pas résiliée, mais le contrat avec tous les droits associés est automatiquement transféré au co-preneur survivant. En d'autres termes, il peut continuer à épargner ou à investir.
• Les frais d’entrée et les taxes ne sont plus redevables. En effet, dans le cas d’un contrat d’assurance-placement avec deux preneurs d’assurance, au décès de l’un d’eux, le contrat ne se termine pas et les frais et taxes liés à un nouveau contrat sont ainsi évités.
• L’option deux preneurs et deux assurés est également particulièrement adaptée à différentes combinaisons de preneurs et différentes formes de vie commune : les deux preneurs ne doivent pas être mariés ou en cohabitation légale. Ce type de contrat peut aussi être souscrit par un père et son enfant, un grand-parent et son petit-enfant, des couples de même sexe ...
• Les preneurs d’assurance se protègent en concluant ensemble une assurance-épargne ou une assurance-placement Lors du décès d’un des preneurs, les droits du défunt sont transférés automatiquement au preneur survivant et le contrat se poursuit et dans certains cas précis, cette structure pourrait permettre une planification fiscale optimalisée (vu la complexité croissante de la fiscalité successorale, nous recommandons vivement le recours à un fiscaliste ou avocat spécialisé pour toute optimalisation fiscale via un contrat d’assurance-vie).