Une assurance-vie est alors indispensable !
Même si nous préférons souvent ne pas y penser, la mort est indissociable de la vie. Un décès s'accompagne certes d'une détresse émotionnelle, mais peut aussi causer de nombreux soucis administratifs et financiers.
Lisez notre guide pour y voir plus clair !
Pourquoi une planification successorale ?
Quand quelqu'un meurt, sa succession revient à ses proches... et cela ne se passe pas toujours sans heurts : disputes, factures salées pour les droits de succession, … Une bonne planification successorale évitera bien des soucis à vos proches tout en vous apportant une grande tranquillité d'esprit.
Les avantages d'une assurance-vie dans le cadre de la planification successorale
Il existe différentes raisons de souscrire une assurance-vie :
- pour épargner ou investir.
- pour prévoir une protection financière en cas de décès soudain
Mais une assurance-vie offre aussi de très nombreux avantages dans le cadre de la planification successorale. Lesquels précisément ?
Une assurance-vie comme alternative à un testament
Pour s'écarter du schéma successoral prévu par la loi, beaucoup se tournent vers le testament. Une assurance-vie représente néanmoins une alternative intéressante au testament. Mieux, une assurance-vie dispose de plusieurs atouts qu'un testament n'a pas.
Qui reçoit l'argent de l'assurance-vie ?
Le capital d'une assurance-vie est versé au(x) bénéficiaire(s). Nous opérons dans ce cas une distinction entre le(s) bénéficiaire(s) en cas de vie et le(s) bénéficiaire(s) en cas de décès.
Donation via une assurance-vie
En combinant une donation (bancaire ou de la main à la main) avec une assurance-vie, il sera possible de céder une partie de votre patrimoine d'une manière fiscalement intéressante à une personne de votre choix.
Attention aux héritiers réservataires
Une assurance-vie permet de céder une partie de votre patrimoine à une ou plusieurs personnes de votre choix, mais votre liberté ne sera pas illimitée.
Faites-vous accompagner par des spécialistes
Le patrimoine que vous avez constitué pendant votre carrière vous aidera à vivre vos vieux jours sans soucis financiers. Si vous décédez ensuite, votre succession reviendra à vos proches. Vous avez tout intérêt à organiser votre succession en temps opportun. Votre courtier établira avec vous des solutions sur mesure pour réduire la note des droits de succession pour vos proches. Parlez-en à temps avec lui. Pour les questions de succession plus complexes, pensez aussi à vous faire aider par un notaire ou un avocat spécialisé.
